Brak ubezpieczenia a uraz – czy prawo działa wstecz?

Miałeś wykupioną polisę, ale z niej zrezygnowałeś, a teraz zdarzył się wypadek? Czy możesz liczyć na jakiekolwiek świadczenia, gdy polisa wygasła? Sprawdzamy, na co może liczyć osoba, która uległa wypadkowi, ale nie ma ubezpieczenia.

Jak i kiedy działa ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków) działa w momencie, gdy ubezpieczony dozna obrażeń ciała lub śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku objętego polisą ubezpieczeniową. Jeśli wypadek jest uznany za objęty polisą, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy. Kwota odszkodowania zależy zazwyczaj od stopnia uszczerbku na zdrowiu lub od sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

Ubezpieczenie NNW może obejmować różne rodzaje odszkodowań, takie jak odszkodowanie za trwały lub czasowy uszczerbek na zdrowiu, koszty leczenia, odszkodowanie za śmierć, koszty pogrzebu oraz inne koszty związane z wypadkiem.

Jeśli posiadasz NNW i uległeś wypadkowi, a ubezpieczyciel nie chce wypłacić świadczenia, złóż reklamację. Twój przypadek spełnia warunki zawarte w umowie, a mimo to firma ubezpieczeniowa odmawia wypłaty? Pozostaje tylko jedno – udać się do prawnika i zmienić ubezpieczyciela. Sprawdź, jak rozwiązać umowę i pobierz wzór rezygnacji z ubezpieczenia na życie.

W jakich sytuacjach odszkodowanie za wypadek się nie należy?

Ubezpieczenie NNW jest ważne przez określony okres, na który została wykupiona polisa. Wypadek musi wystąpić w trakcie jej trwania, aby mógł być objęty ochroną ubezpieczeniową. Dlatego nie ma możliwości ubiegania się o odszkodowanie, gdy polisa wygasła.

Istnieją również takie sytuacje, w których mimo aktywnej polisy ubezpieczenie nie zostanie wypłacone odszkodowanie. Umowy polisy NNW mogą zawierać wyłączenia odpowiedzialności, które wykluczają pewne rodzaje wypadków lub okoliczności. Na przykład, większość dostępnych ofert na rynku nie obejmuje wypadków związanych z udziałem w nielegalnych działaniach, samookaleczeniem, udziałem w zawodach sportowych bez odpowiedniego zabezpieczenia czy wypadków pod wpływem alkoholu lub narkotyków.

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeżeli szkoda nie została zgłoszona w terminie określonym w warunkach polisy. W przypadku opóźnienia zgłoszenia ubezpieczyciel może uznać, że nie ma wystarczających dowodów lub nie ma możliwości przeprowadzenia badania sprawy.

Ile odszkodowania z NNW?

Wysokość odszkodowania zależy od stopnia obrażeń ciała, jakie doznał ubezpieczony w wyniku wypadku. Im poważniejsze obrażenia, tym wyższa kwota odszkodowania może być wypłacona. Oczywiście nigdy nie będzie ona wyższa niż ustalona w umowie suma ubezpieczenia. Jest to też kwota, którą Twoi spadkobiercy otrzymają po Twojej śmierci.

Zwykle odszkodowania za urazy liczone są na podstawie tabeli procentowego uszczerbku na zdrowiu. Zdarzają się również polisy, które najczęściej występujące urazy czy operacje określają kwotowo. Wówczas uszczerbku się nie oblicza, tylko wypłaca ustaloną w umowie sumę pieniędzy.

Wysokość odszkodowania może być powiększona o dodatkowe świadczenia, które oferuje ubezpieczyciel. Na przykład pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, opieki medycznej, środków pomocniczych itp. Więcej szczegółów na temat odszkodowań jest do przeczytania w tym serwisie.

Kiedy odszkodowanie jest wypłacane z ubezpieczenia innej osoby?

Odszkodowanie za wypadek może być wypłacane z ubezpieczenia innej osoby w różnych sytuacjach – w zależności od okoliczności danego wypadku oraz rodzaju polisy ubezpieczeniowej. Najczęściej sytuacje te dotyczą wypadków drogowych. Gdy kierowca jest winny wypadku, odszkodowanie za obrażenia ciała lub śmierć uczestników wypadku może być wypłacone z polisy ubezpieczeniowej sprawcy.

Jeśli wypadek miał miejsce w miejscu pracy, to odszkodowanie za obrażenia ciała lub śmierć pracownika może być wypłacone z polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy, jeśli ten posiada takie ubezpieczenie.

W niektórych przypadkach, jeśli wypadek miał miejsce na terenie prywatnym, na przykład na posesji prywatnej lub w wyniku działań innej osoby, odszkodowanie może być wypłacone z polisy ubezpieczenia OC prywatnego właściciela posesji lub osoby odpowiedzialnej za wypadek.

Kiedy prawo ubezpieczeniowe może zadziałać wstecz?

W większości przypadków nie można skorzystać z polisy, która wygasła. Istnieją jednak sytuacje wyjątkowe, o których warto pamiętać. W niektórych przypadkach umowa ubezpieczeniowa może być zawarta z tzw. mocą wsteczną, co oznacza, że obowiązuje ona od określonej daty wstecznej, nawet jeśli została podpisana w późniejszym terminie. Jest to stosowane między innymi w przypadku ubezpieczeń nabytych w związku z zawarciem kredytu lub pożyczki.

Jeśli ubezpieczony decyduje się na nabywanie dodatkowego zabezpieczenia lub rozszerzenie zakresu ochrony w trakcie obowiązywania polisy, to dodatkowe zabezpieczenie może działać wstecz, obejmując również wcześniejszy okres obowiązywania polisy.

Artykuł sponsorowany.